Invertir, ¿cuál es su importancia y por dónde empezar?
Invertir es una forma de proteger tu dinero del alza de precios y generar más ganancias. Existen diferentes tipos de inversión ideales para cada persona. Descubre más sobre las inversiones y anímate a dar el primer paso.
Invertir, ¿qué significa?
Definición de: invertir
Una inversión de dinero es una manera en que tu dinero puede crecer, con el fin de protegerlo de la inflación y ganar más dinero. Existen muchas maneras de invertir tu dinero y ahorros, desde opciones sencillas como inversión en deuda gubernamental hasta las inversiones en acciones de empresas. Otras maneras de invertir tu dinero para generar algún tipo de ganancia puede ser un negocio e invertir en educación.
Cuando se habla de invertir, significa usar el dinero que tienes disponible para depositarlo en un instrumento de inversión o un proyecto de negocio con el fin de generar rendimientos y obtener más dinero al final de un plazo.
Existen muchas maneras de invertir tu dinero, desde las más complejas como la inversión en un emprendimiento o la adquisición de acciones de empresas, hasta las más sencillas como las inversiones pasivas en cuentas de depósitos con rendimientos.
Cada tipo de inversión te dará un plazo, un rendimiento y un nivel de riesgo distinto. Conocer el costo de oportunidad de cada opción de inversión te será de gran ayuda para tomar la mejor decisión sobre dónde es mejor invertir tu dinero.
¿Por qué es importante invertir?
Invertir no solo te permite hacer más grande tu patrimonio financiero, sino que además es una buena manera de proteger tu dinero contra amenazas como la inflación:
- Mayor crecimiento: al invertir, tu dinero puede crecer con ayuda del interés compuesto y así hacer más grande tu fondo de emergencias, lo que te brindará más tranquilidad financiera en todo momento.
- Protección contra la pérdida de valor: cada año, tu dinero corre el riesgo de perder valor adquisitivo a causa de la inflación, que es el alza generalizada de precios. Invertir tu dinero puede ser de gran ayuda para mantener e incluso incrementar su valor con el paso del tiempo.
- Es una estrategia para cumplir tus metas financieras: invertir tu dinero puede ayudarte a conseguir tus objetivos más rápido. Por ejemplo, puedes invertir para juntar el dinero necesario si deseas comprar una casa, un auto, hacer un viaje y hasta para la educación de tus peques. Cualquier meta puede conseguirse más rápido con ayuda de la inversión.
Ahorrar o invertir, ¿cuál es mejor?
Aunque comparten un mismo fin, que es el de reservar una parte de tu dinero para usarlo en el futuro, ahorrar e invertir son dos cosas diferentes.
Ahorrar implica que, el dinero que podrías usar hoy, lo prefieres guardar para alguna otra compra a futuro. En cambio, invertir implica que vas a meter tu dinero en una inversión a un plazo definido con el fin de obtener rendimientos al finalizar dicho plazo.
Ahora bien, ninguno es mejor que otro. En realidad, necesitas ahorrar e invertir para que tus finanzas se fortalezcan y te ayuden a cumplir tus sueños y protegerte en momentos de incertidumbre.
Entonces, ¿qué va primero: el ahorro o la inversión?
Primero, es importante que cuentes con una cantidad de dinero ahorrada antes de comenzar a invertir. Esto te ayudará, en primer lugar, a desarrollar hábitos financieros como la planificación y manejo del dinero. En segundo lugar, te permitirá disponer de una cantidad a la que podrás acceder en caso de una emergencia. Lo recomendable es contar con un ahorro o fondo de emergencias que cubra al menos 3 meses de tus gastos fijos. A partir de ahí, puedes comenzar a invertir tu dinero para hacerlo crecer.
Tipos de inversión: ¿en qué invertir tu dinero?
Ya mencionábamos al inicio que existen diferentes maneras de invertir tu dinero. A continuación, te contamos los detalles de los tipos de inversión más comunes para darte un mejor panorama:
Invertir en acciones
Las acciones representan una pequeña porción de una empresa y que puedes adquirir a un precio determinado. Cuando inviertes en acciones estás comprando una participación dentro de una empresa. Si la empresa en la que eliges invertir acciones tiene ganancias, significa que tú también ganarás más dinero. Lo mismo sucede al contrario: en caso de reportar pérdidas, también perderás dinero.
Un instrumento que puede ayudarte a saber si vale la pena o no invertir en una empresa es el estado de situación financiera, pues te da un panorama actual de sus finanzas, con lo que te puedes dar una mejor idea. Sin embargo, toma en cuenta que invertir en acciones siempre va a tener un riesgo considerable, por eso este tipo de inversión es más apto para perfiles moderados y agresivos.
Invertir en deuda de gobierno
En México, es posible “prestarle” dinero al gobierno y, a cambio, recibir rendimientos generados a plazos que pueden ir desde los 28 días hasta los 12 meses. La manera más sencilla de invertir en deuda de gobierno es por medio de Cetes Directo, una plataforma digital en la que desde $100 MXN es posible adquirir Certificados de Tesorería de la Federación, también conocidos como CETES.
Al tratarse de una inversión que se hace en el gobierno, el riesgo al que tu dinero se expone es muy mínimo, por lo que este tipo de inversiones es ideal para perfiles más conservadores. Pero, toma en cuenta que los rendimientos que obtendrás serán menores que los que pudieras obtener en otras alternativas con riesgos igual de bajos.
Invertir en cuentas de depósitos
Una de las opciones más fáciles de poner a tu dinero a trabajar es por medio de cuentas de depósitos que te generen rendimientos. Estas suelen ser ofrecidas por SOFIPOS, que son entidades financieras reguladas por las autoridades mexicanas y protegidas por el Fondo de Protección a Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS).
Stori Cuenta+ es un buen ejemplo de cuenta de depósitos a la vista. Te ofrece el 15% de GAT nominal[1] y te permite acceder a tu dinero sin plazos forzosos por medio de transferencias SPEI, lo que la convierte en una opción con mucha liquidez y ganancias que protegerán a tu dinero de perder valor.
¿Dónde es mejor invertir?
Cada persona tiene una situación financiera particular y, por lo tanto, encontrar el sitio adecuado para invertir va a ser distinto. Sin embargo, siempre debes prestar atención a 3 factores al momento de invertir:
- Tasa de rendimientos: de preferencia, debe ser igual o mayor a la tasa de inflación.
- Plazos de inversión: entre más cortos sean, mucho mejor, pues así puedes sacar mayor provecho del interés compuesto.
- Nivel de riesgo: dependerá de tu perfil inversionista y el riesgo de cada inversión.
Una inversión que te ofrezca los rendimientos deseados, a un nivel de riesgo que puedas tolerar y con plazos de inversión cortos, suele ser una buena opción a considerar.
Conceptos y términos clave que debes conocer al invertir
Rendimientos y Ganancias
Los rendimientos indican hasta qué tanto tu dinero puede crecer en una inversión. Por otro lado, también es importante que prestes atención a la Ganancia Anual Total (GAT), pues esta te da un panorama más completo del dinero que obtendrás al cumplirse el plazo de inversión. Estos conceptos suelen ser representados en porcentajes.
Capital inicial y capital final
El capital inicial es el dinero que destinas a la inversión. El capital final es el monto total que obtienes de regreso, que abarca el capital inicial más las ganancias generadas.
Horizonte de inversión
El horizonte de inversión es el tiempo por el que deseas invertir tu dinero. Pueden ser meses, si se trata de una inversión a corto plazo, o por años, si buscas invertir a largo plazo.
Plazo de inversión
El plazo de inversión establece el tiempo por el que tu dinero estará invertido. Varía en cada instrumento de inversión y puede ser desde días hasta años. Por eso es importante que elijas opciones que se acomoden a tu horizonte de inversión.
Por ejemplo, si planeas irte de viaje en 3 meses, no tendría sentido invertir a un plazo de 6 meses o más, pues no tendrías tu dinero disponible al momento de querer viajar.
Liquidez
Se refiere a qué tan fácil es disponer de tu dinero una vez invertido. Recuerda que, al invertir, no podrás disponer de tu dinero hasta que se cumpla el plazo de inversión acordado. Entre más rápido puedas disponer de tu dinero, mayor liquidez tendrá un producto de inversión.
Nivel de riesgo
Cualquier inversión tiene un nivel de riesgo, en mayor o menor medida. La regla general es que, a mayor nivel de riesgo, mayores deben ser los rendimientos obtenidos de la inversión, y viceversa. Lo ideal es optar por opciones con rendimientos iguales o mayores a los niveles de inflación y un riesgo moderado o bajo.
Perfil de inversionista
Relacionado con el nivel de riesgo, se refiere a cuánta pérdida podrías asumir al invertir. Existen 3 perfiles de inversionista
- Perfil conservador: aquellas personas que no tienen mucha tolerancia al riesgo y prefieren invertir en opciones más seguras.
- Perfil moderado: aquellas personas que buscan un equilibrio entre riesgo y rendimientos.
- Perfil agresivo: aquellas personas que priorizan los rendimientos y son capaces de tolerar mayores niveles de riesgo y pérdida.
¿Cómo empezar a invertir?
1. Ten una cantidad inicial y un plazo de inversión definidos
Antes de invertir, primero debes contar con un capital inicial y decidir durante cuánto tiempo deseas mantener tu inversión. En este paso es muy importante que tengas claros tus objetivos y para qué quieres invertir:
- Para juntar el enganche de una casa
- Para hacer realidad la boda de tus sueños
- Para irte de viaje a otro país
- Para tener un retiro digno
Fíjate una meta y con ello define tu horizonte de inversión.
2. Infórmate de las distintas opciones y elige la que te dé mayor tranquilidad
Ahora que ya sabes para qué quieres invertir y el tiempo que deseas hacerlo, es momento de elegir el tipo de inversión para ti. Una inversión en acciones suele ser recomendable para horizontes de inversión a más de 5 años, mientras que para plazos más cortos puede funcionarte invertir en deuda de gobierno o en cuentas de depósitos con rendimientos.
3. Sé consciente de tus emociones y aprende a controlarlas
Finalmente, algo que poco se suele mencionar sobre invertir es la importancia de controlar tus emociones. Tanto ver tu dinero crecer puede emocionarte y querer retirarlo antes de tiempo, como también podría alarmarte perder dinero y también retirarlo antes de que pueda recuperarse.
Es importante que controles estas emociones y te guíes siempre por la razón. Sabemos que esto puede ser complicado, por eso, te compartimos el resumen del libro ¿Cómo piensan los ricos? 18 claves para ser millonario de Morgan Housel, donde te explica cómo desarrollar un pensamiento más racional y tomar mejores decisiones con tu dinero.
¿Cuánto dinero se necesita para invertir?
Dependiendo de la inversión que desees hacer es la cantidad de dinero inicial para poder invertir. Por ejemplo, si deseas invertir en acciones, considera que estas tendrán un precio que va a depender de cada empresa y el momento en el que buscas adquirir una acción.
Por otro lado, hay opciones que no necesitan grandes cantidades de dinero para comenzar a generar rendimientos. Por ejemplo, con Stori Cuenta+ puedes abrir tu cuenta sin comisiones ni montos mínimos de apertura. Y, para obtener rendimientos, solo necesitas tener al menos $12.88 MXN disponibles en tu cuenta. Así, verás tu dinero crecer todos los días con disponibilidad en cualquier momento.
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